主页 > 生命前瞻 >【硬塞科技字典】什幺是P2P网路借贷(P2PLending) >

【硬塞科技字典】什幺是P2P网路借贷(P2PLending)

【硬塞科技字典】什幺是P2P网路借贷(P2PLending)

P2P 网路借贷是金融科技浪潮中的一个趋势,意即在网路平台上,个体对个体的直接借贷行为,这里的个体包括自然人以及法人。和传统借贷不同,银行等传统金融机构并未参与 P2P 借贷,而是由一个网路平台作为中介业务。这个平台会提供借贷双方彼此的信用评估资料、并让双方能在平台上自由媒合。换句话说,P2P 借贷模式中,只有借贷双方会牵涉到金流,平台只会提供媒合服务。

P2P 借贷在欧美各地已行之有年,2005 年 Zopa.com 在英国伦敦成立,是世界上第一个 P2P 借贷平台。Zopa 意即「Zone of Possible Agreement」,透过这个平台,借贷双方能一对一沟通,让放贷金额、利率、还款时限都保有很大的弹性空间。对于小公司而言,借款额小、信用资料不足、自身风险高,商业银行多半不愿放款,过去只能透过民间私人放贷寻求资金挹注。因此,P2P 网路借贷平台的设立,借款人解决了募资的难题,而贷款人也能更灵活地运用闲置资金。

然而,任何的交易方式都有其风险。除了借贷双方的信用风险外,P2P 网路借贷平台本身也有信用风险、经营风险及高槓桿操作可能触发的市场风险等。例如:2015 年年底,中国的 e 租宝因涉嫌非法集资而被取缔,诈骗金额高达 500 亿元人民币,受害者超过 90 万人。

2016 年 3 月,台湾第一家 P2P 网路借贷平台「乡民贷」成立。乡民贷强调平台只提供双方资讯,并未牵涉资金流向。针对这类新型的借贷平台,目前金管会尚未打算立专法管理,而是鼓励银行与 P2P 业者合作。P2P 借贷平台的兴起势必对传统金融业者造成冲击,如何兼顾效率、安全,并保障借贷双方权益,将是金融科技带来的下一个挑战。

金管会提出十大 Fintech 计画,为何金融科技业者却觉得身中十只箭?

受到 P2P 网路贷款蓬勃发展的刺激,高盛也要放下身段做网上个人信贷了!


上一篇: 下一篇: